4대 보험이란? 월급에서 떼는 그 돈, 어디로 갈까

2026년 6월 23일 · 📖 약 3분

“월급은 이만큼인데 통장엔 왜 덜 들어와?”

첫 월급명세서를 받아보면 당황한다. 분명 연봉은 정해졌는데, 실수령액은 그보다 적다. 세금과 함께 빠져나가는 큰 항목이 바로 4대 보험이다. 매달 떼이지만 정작 뭔지 잘 모르는 이 돈, 어디로 가는지 정리해본다.

4대 보험은 국가가 운영하는 의무 사회보험으로, 국민연금·건강보험·고용보험·산재보험 네 가지를 말한다. “혼자 감당하기 어려운 위험(노후·질병·실직·사고)을 사회가 함께 나눠 대비하자”는 취지다.

네 가지, 각각 무엇을 대비하나

국민연금은 연금 편에서 본 노후 대비의 1층이고, 건강보험은 아플 때 병원비를 받쳐준다. 고용보험은 일자리를 잃었을 때, 산재보험은 일하다 다쳤을 때 작동한다.

누가 얼마나 부담할까

4대 보험료는 혼자 다 내는 게 아니다.

• 국민연금·건강·고용보험: 보통 근로자와 회사(사업주)가 나눠서 부담한다. 그래서 명세서에 떼인 만큼, 회사도 그만큼 함께 내고 있다.
• 산재보험: 사업주가 전액 부담한다(근로자 부담 없음). 업무상 재해는 회사가 책임지는 영역이기 때문.

즉 내 명세서에서 빠진 금액은 ‘내 몫’일 뿐, 실제 보험에는 회사 몫까지 더해져 들어간다. (구체적인 요율은 보험마다 다르고 해마다 조정되니 그해 기준을 확인하는 게 좋다.)

’떼이는 돈’이 아니라 ‘깔아두는 안전망’

당장은 통장에서 빠져나가는 게 아깝게 느껴질 수 있다. 하지만 4대 보험은 내가 아플 때, 일자리를 잃었을 때, 다쳤을 때, 그리고 나이 들었을 때 나를 받쳐주는 안전망이다. 평소엔 잘 안 보이지만, 위기의 순간에 진가를 발휘한다.

특히 프리랜서·자영업자라면 일부 보험을 스스로 챙겨야 하는 경우가 많으니, 본인의 가입 상태를 한 번쯤 점검해두면 좋다.

핵심 정리

• 4대 보험: 국민연금·건강·고용·산재 — 노후·질병·실직·재해를 사회가 함께 대비
• 부담 주체: 국민연금·건강·고용은 근로자+회사 분담, 산재는 회사 전액
• 명세서에서 빠진 건 ‘내 몫’이고, 실제론 회사 몫까지 더해져 들어간다
• 평소엔 안 보여도 위기 때 작동하는 안전망 (요율은 매년 변동, 그해 기준 확인)

다음 편에서는 내 집 마련의 첫 관문, 주택청약 — 청약통장이 무엇이고 어떻게 작동하는지 쉽게 풀어본다.